Anuita není žádná věda aneb o co vlastně jde?

Co si představit pod tímto pojmem? Slýchávají ho všichni, kdo chtějí sjednat úvěr na bydlení, prodávat nemovitost nebo se zajímají o nemovitostní problematiku. Anuita je vlastně označení pro splátku úvěru a má dvě základní části. Jedna znamená splátku jistiny, druhá zase počítá úroky. Bývá zvykem, že je tato splátka měsíční, ale lze se dohodnout i na jiných podmínkách splácení. Ve smlouvě je také předem uvedeno, jak dlouhou dobu se bude anuita vlastně splácet, aby měl klient v tomto směru hmatatelnou jistotu. Velmi důležitý ukazatel představuje i v případě, pokud se zajímáte o družstevní byt.

Jak postupovat v případě družstevního bydlení

Na úvod si popíšeme, jak je vhodné vnímat anuitu, pokud jde o různé nemovitosti v družstevním vlastnictví (zpravidla byty). Pokud se totiž uvádí termín „anuita“ u těchto bytů, vlastně to znamená nesplacený dluh. U starších bytů je obvykle doplacený („anuita je nulová“, to se dozvíte běžně v inzerci), u novějších ještě zbývá částka v řádu stovek tisíců korun (někdy i vyšší, záleží na lokalitě a dalších proměnných).

• Podrobnosti o anuitě si zjistěte hned. Nikdy nepodepisujte smlouvy bez této informace.
• Anuita zde popisuje úvěr, který si družstvo vzalo v době, kdy vznikalo a stavět se bytový dům.
• Právě díky anuitě může být družstevní byt levnější než osobní, anuita se splácí s nájmem.

Jak funguje anuita v případě úvěrů na bydlení

Zpravidla se platí měsíčně, v určitých případech je možné zaznamenat čtvrtletní nebo roční splátky, ale to je spíše raritou. Anuita, pokud je zmíněna u půjček na bydlení, stanovuje konkrétní výši splátky a kombinuje splácení jistiny a úroku. Pokud jste se již dříve zajímali o strukturu hypotečních úvěrů, jistě vás nepřekvapí, že na začátku se splácí především úrok, jistina je dlouhou dobu na druhém místě. Je třeba dodat, že také záleží na fixaci. Pokud vám dohodnutá fixace bude brzy končit, je možné, že se anuitní splátka změní, záleží na úrokové sazbě, která bude později nastavená. Nicméně, v případě spotřebitelských úvěrů nedochází k žádným změnám. Je třeba rozlišovat dva termíny.

• Úrok znamená dohodnutou část splátky, kterou zaplatíte navíc, nad rámec jistiny.
• Úmor, jak už napovídá název, je obnos, který bude směřovat přímo na jistinu.
• Je nepsaným pravidlem, že v pozdní fázi hypotečního úvěru začne úmor získávat navrch.

Pojem, který se naprosto běžně užívá

Závěrem lze říci, že anuity se rozhodně nemusíte obávat. Není žádným nepřítelem, jen vodítkem a nápovědou pro další rozhodování při jednání o pořízení vaší nové nemovitosti. Výpočet, který uvidíte, rozhodně není ničím náročným. Ukáže, jaký bude poměr splácení úroku a úmoru, což je důležité pro další plány. Vzorec pro výpočty můžete najít u své banky, existují i konkrétní kalkulačky, které vám pomohou. Navštivte vašeho finančního poradce a brzy budete mít jasněji!